「以房養老」指房屋所有權人將房屋設定抵押給銀行，房屋進行鑑價後估算放貸額度，再由銀行分期給付，每月給房屋所有權人生活費。也就是說，只要擁有房屋所有權，就可以將該房屋設定抵押給銀行，利用該房屋來向銀行借錢，每月領取固定收入，作為自己的養老金。

「以房養老」適合已退休無穩定收入來源且名下只有一棟房產的獨居長者，其可用「以房養老」貸款來支撐日常生活與醫療費用等。申請人可以繼續住在自己的家裡，同時獲得資金的支持，享有安心的晚年生活。

二、「以房養老」和一般房貸之比較

「以房養老」屬於不動產逆向抵押貸款，其和一般房貸最大的不同之處在於還款和撥款的方式不同，一般房貸的話，銀行是一次性撥貸所有額度給借款人，借款人每月支付本金和利息給銀行；「以房養老」的撥款方式是分期性的，銀行每個月給借款人一筆錢，直到貸款期限屆滿或是借款人死亡。以房養老的貸款期限屆滿後，如果想要保留該房屋，必須清償剩餘的貸款金額；若借款人死亡，就由其繼承人來償還剩下的房貸。

1. 貸款對象：須為信用正常且具完全行為能力之本國自然人。
2. 年齡限制：55歲以上，大多在60~65歲。（依申貸銀行規定）
3. 貸款年限：最長30~35 年，年齡加貸款年限不低於一定年數。（依申貸銀行規定）
4. 所有權及用途：原則上房屋須為申請人「單獨所有」且用途為「自住」。
5. 貸款成數：約為房屋價值的5～6成，最高7成。（依申貸銀行規定）

四、「以房養老」的優缺點

1. 房屋自用：申請人得保有房屋的所有權和使用權，可以繼續住在自己的家。
2. 固定金流：每月可固定取得一筆養老金。
3. 減少子女負擔：減輕子女孝親費用，享有尊嚴晚年生活。

缺點

1. 利息較高：實領款項因利息逐年增加而減少。
2. 年限衍生問題：貸款年限屆滿後，繼承人需清償貸款才能保留住房子。
3. 銀行審核嚴格：以房養老貸款的還款風險較一般房貸高，銀行承辦意願低。

五、「以房養老」貸款試算，每月可領多少養老金？

假設申請人有一棟價值2000萬元的房屋，其年齡為65歲，申請30年貸款，貸到95歲為止，以房養老的核貸成數大約是房屋價值的5～6成，部分銀行可貸到7成。若以6成來計算，價值2000萬的房屋可以貸到1800萬，如果以3%的利息來計算，申請人第一期約可收到50000元，但隨著利息逐年增加，申請人實領的金額便會逐年遞減，從第11年開始，大約就會變為35000元，因此，若希望前期就能領到50,000元，房屋價值至少要在3000萬～3,500萬元以上。

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