一、申辦「以房養老」抵押貸款，需要子女同意嗎？

申辦「以房養老」貸款時，銀行可能會要求要有一個「通知義務人」（通常為借款人之繼承人或第三人），甚至要求通知義務人出具同意書才可以辦理。該「通知義務人」不一定是子女，也可以是借款人之其他親屬（如兄弟姊妹）。


►兆豐銀行以房養老貸款契約書


二、為什麼要有「通知義務人」及「律師見證」？

為了保障借款人的權益，在對保時，通知義務人也須到場並於借款契約書上親簽，了解自身的義務，且律師須同時到場見證，確保貸款人及通知義務人都能完全了解以房養老貸款契約的內容，以避免日後的糾紛。在律師見證下簽約，是為了證明申貸時借款人（年長者）有完全行為能力，是在精神意識清晰的狀態下簽約，防止日後繼承人提出借款人是在被拐騙的情況下簽約的質疑。

當子女為「通知義務人」時，也代表子女知悉父母有申辦「以房養老」貸款，免除了日後子女無預警多了一筆因繼承而來的負債。銀行可以聯絡「通知義務人」，了解借款人的現況（如健康與否），以決定是否繼續撥款；也避免日後無人還款，銀行法拍該不動產，這樣曠日費時的程序。

三、「以房養老」衍生之繼承問題

「以房養老」是一種新興的養老金補貼方式，年長者利用名下的不動產變現，以支付日常生活與醫療費用等，同時又可以繼續住在自己熟悉的家裡，同時獲得生活費，減輕晚輩孝親費用，享有安心的晚年生活。

但當通知義務人為以房養老借款人之繼承人（如子女）時，便會牽涉到子女「同不同意」借款人將房產拿去申辦「以房養老」抵押貸款。對於借款人的子女而言，「以房養老」的確可能影響到子女的權益，例如房產的所有權變動、經濟利益的影響等，以房養老的貸款期限屆滿後，如果想要保留該房屋，必須一次清償剩餘的貸款金額；若借款人死亡，就由其繼承人來償還剩下的房貸。

繼承人將該房貸清償後，便取得該不動產的所有權。但若繼承人無力償還剩餘的房貸，該不動產就會被銀行法拍，無法保留著該房產，因此子女就繼承該不動產後的經濟利益，可能和預期有很大的落差。