近年來，越來越多人使用信託的方式來管理保險金，在原本的保單再加上一個信託契約，這也是金融業者所說的「讓保險更保險」，為了確保受益人(例如：未成年子女、身心障礙者、年邁雙親等)能透過受託的金融機構按照信託契約支付保險金得到妥善的照顧。還不熟悉保險金信託的朋友可以先看這篇：【保險金需要如何管理，可靈活運用保險金信託】
保險金信託申請流程及應備文件
申請流程：
| 步驟 | 內容 |
| 1 | 購買保險，約定保險受益人 |
| 2 | 與「銀行」簽訂保險金信託合約，由保險受益人擔任信託委託人，並可設立順位信托監察人 |
| 3 | 通知保險公司，將保險受益人變更為信託專戶 |
| 4 | 保險理賠條件成立時，保險金給付制信託專戶銀行帳戶 |
| 5 | 依信託合約約定開始管理保險金及依條件給付 |
| 6 | 信託合約期滿將信託資金交付指定受益人或信託資金用罄，信託結束信託合約期滿將信託資金交付指定受益人或信託資金用罄，信託結束 |
應備文件(實際準備文件還是得依各家銀行規定)：
- 委託人、法定代理人/監護人/輔助人、信託監察人之身分證明文件(雙證件)，如委託人因未成年無身分證，則以戶籍謄本或戶口名簿替代
- 委託人、法定代理人/監護人/輔助人、信託監察人之簽約印鑑
- 保險單、保險註記批單之正本及影本
- 受益人銀行存摺 (如擬於信託契約載記給付信託財產之受益人帳戶)
保險金信託架構
信託架構比較複雜，這邊我們先了解每個角色的內容：- 要保人：明確指定受益人及支付條件。
- 保險公司：根據保單條款進行理賠，支付理賠金至信託專戶。
- 信託委託人=保險受益人=信託受益人。
- 信託受託人：受託銀行，根據信託契約執行支付計畫，按時分配保險金給受益人。
- 信託監察人(非強制性)：可由委託人指定信任親友或社會福利機構，負責監督受託人是否依照契約管理資產。
(1).png)
保險金信託契約常見形式
- 委託人=保險受益人=信託受益人
- 委託人 7 歲以下由法定代理人代為簽署，7 -18 歲以下由委託人及法定代理人共同簽署。
- 行為能力有瑕疵者，輔助人和監護人也須共同簽署合約。
.jpg)
保險金信託通常要負擔那些費用？
| 保險金信託費用 | ||
| 項目 | 收費金額 | |
| 簽約費 | 3000-6000元左右 | |
| 修約費 | 500元左右 | |
| 管理費：依信託財產淨值 | 1000萬元(含)以下 | 依年費率5%計算 |
| 1000萬元-3000萬(含) | 依年費率4%計算 | |
| 超過3000萬以上 | 依年費率3%計算 | |
| 註：收費得依實際各家銀行簽約內容為主 | ||
.png)