什麼是房貸壽險？
是指有房貸的人進行投保，如果不幸發生意外而失能或者身故時，留下來的房貸家人無力清償，這時受益人可用理賠金繳清房貸，避免房子被銀行扣押。
保險公司會優先處理未清償的房貸，如果有剩餘的理賠金才會給受益人。
投保條件為要保人與被保人得同一人，且必須是房貸的借款人，所以不一定是房屋所有權人才能保房貸壽險。
什麼人適合買房貸壽險？
- 借款人為家中主要經濟來源者，防止發生意外時，其他家人付不出房貸
- 已經有投保其他壽險，但理賠金不夠支付剩餘房貸的人
- 貸款中的房子為自用住宅，可避免家人沒有地方住
房貸壽險分兩種類型
房貸壽險並非是終身險，只維持在房貸期間的保障，保單設計成「平準型」和「遞減型」：
- 「平準型」為保障額度固定，每一年繳的保費都相同，保費相對於比較高，所以理賠金也比較高。
適合族群：經濟比較寬裕的人、扶養人口比較多的家庭(扶養人口>就業人口)
優點：房貸提前償清，可獲得的理賠金較多
缺點：保費比較高
優點：房貸提前償清，可獲得的理賠金較多
缺點：保費比較高
- 「遞減型」為保障額度逐年遞減，與房貸餘額差不多，所以幾乎不會有理賠金。
適合族群：經濟比較拮据的人、首購族
優點：保費較便宜
缺點：理賠金不多
優點：保費較便宜
缺點：理賠金不多
房貸壽險V.S.一般壽險比較表
| 類型 | 房貸壽險 | 一般壽險 |
| 是否綁房貸 | 是 | 可有可無 |
| 受益人 | 優先給核准房貸的金融機構，若有餘額才給契約約定的受益人 | 可指定受益人 |
| 保額 | 固定後難以調整 | 可彈性調整 |
| 保費 | 便宜 | 昂貴 |
| 是否需要提供體檢資料 | 不用 | 可能需要 |
| 優點 | 家人避免背負房貸 | 獲得保障 |
房貸壽險簡單Q&A
Q1：房貸業務員建議保足額(保額=房貸)足期(保障期間=房貸期間)，有必要這麼做嗎？
A1：依個人財務狀況負擔保費，如果財務狀可以，最好保足額足期，以免發生資金償還不了房貸的風險。
Q2：如果有換房的規劃或是因為房貸利率轉貸，原本的保單該怎麼處理？
A2：房貸壽險是定期保單，可以合併至新房貸規劃，受到同樣的保障。不建議解約，比較不划算。
買房貸壽險要注意銀行不得強制貸款綁保險
金管會聲明：「民眾申辦房貸業務，銀行不得強制貸款綁保險。」
並強調銀行辦理房貸業務時，不得以「不當勸誘」(例如：提供較低貸款利率、保費划算優惠或銀行可以提供可以繳保費的貸款)或者「購買房貸壽險作為搭售條件」的方式誘導民眾購買。
在購買房貸壽險時，必須以借款人為要保人，且得提供「期繳型(分期)」和「躉繳型(一次繳清)」兩種選項供客戶選擇。
房貸壽險並非不買不可，如果房貸業務員提到：「有購買保證核貸」或「不買就不貸款」等關鍵字誘導購買，都是違法的。
甚至有銀行會加入其他險種包裝成綜合險，也可以拒絕購買此種保險產品。
我們到底要不要買房貸壽險？
可以了解自身現有的人身保險是否可以理賠負擔房貸，申請房貸也沒有一定要購買房貸壽險，可以用以下標準做判斷：
- 房子是否為長期「自住」使用：房貸壽險不適合非自住、投資以及短期所有的人，因為房貸壽險會增加投資成本，投資獲利相對變少，且提早解約，拿回金額也小於已繳金額。
- 以房貸是否能繳清為考量：回歸房貸壽險主要目的，擔心家人可能負擔不了房貸而房子被迫賣出或抵押，這時可以考慮投保。例如：前幾年藝人小鬼驟逝，突如其來的狀況也沒有做好生前規劃。小鬼過世後，留下一棟位於台北市北投區的豪宅，每月仍有約10萬元的房貸，如果小鬼的爸爸負擔不起，最後也只能考慮賣出。
經過上文瞭解房貸壽險的樣貌之後，這裡幫大家做統整：
使用「躉繳」方式、選擇「遞減型」房貸壽險適合小資族、手頭預算沒這麼多的人。
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