同系列文章搶先看：【三分鐘掌握青年安心成家貸款(新青安)常見問答】
財政部為了減輕大家買房的壓力，推出了「青年安心成家購屋優惠貸款 」方案，隨後再跟進推出新版，也就是大家俗稱的「新青安」，至於新制和舊制的差別，由這一篇詳細介紹！
新舊方案的差異比較
| 舊青安 | 新青安 | ||
| 申辦對象與條件 |
借款人本人(民法規定成年為滿18歲)與其配偶及未成年子女均無「自有住宅」者
小編按：特別要注意無「自有住宅」是指名下無有建物，建物不論是商辦、工廠、住宅甚至是靈骨塔都不適用此方案。
|
||
| 償還方式 | 本息平均攤還或本金平均攤還 | ||
| 申請期限 | 已不能申請 | 112/8/1-115/7/31 | |
| 貸款額度 | 最高新臺幣800萬元 | 最高新臺幣1000萬元 | |
| 還款年限 | 30年 | 40年 | |
| 寬限期 | 3年 小編按：如果舊戶想適用新制的五年寬限期，是可以到銀行申請變更。 |
5年 | |
| 利率計算方式 | 以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，自113年3月27日起為1.72% | ||
| 一段式機動利率 | 2.15% | 1.9% | |
| 二段式機動利率 | 前2年按基準利率固定（1.72%）＋0.345%=2.065% 第3年起按基準利率固定（1.72%）+ 0.645% = 2.365% |
前2年為1.94% 第3年起為2.24% |
|
| 混合式固定利率 | 第1年按當時基準利率固定（1.72%） + 0.525% = 2.245% 固定計息 第2年按當時基準利率固定（1.72%）+ 0.625% = 2.345% 固定計息 第3年起按基準利率固定（1.72%）＋0.645% = 2.36% 機動計息 |
第1年按當時基準利率固定（1.72%） + 0.525% = 2.245% 固定計息 第2年按當時基準利率固定（1.47%）+ 0.625% = 2.345% 固定計息 第3年起按基準利率固定（1.72%）＋ 0.645% = 2.36% 機動計息 |
|
新青安人頭戶亂象
投資客會利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，建商會給折扣價，等房子蓋完，由人頭戶(借款人)向銀行辦理新青安，過段時間就會把房子賣掉，繳完房地合一稅的淨利來進行分利。不過會被誘導當人頭戶的借貸戶特性通常是：
銀行會依3個面向來判斷人頭戶：
由於財政部發現新貸戶的族群申請新青安房貸的房屋並非自用，卻在短期內出售或者出租，因此對於「建物謄本異常」、「疑似人頭戶」與「疑似資金流向異常」等方向進行追查，並且規定不可以拿來作為出租、投資或借名登記等其他使用，違規者除了歸還補貼外，政府也會追回其他非自住稅額，以及無法以自用房產來交易。
因此有以下防範措施(針對人頭戶借名登記)：
投資客會利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，建商會給折扣價，等房子蓋完，由人頭戶(借款人)向銀行辦理新青安，過段時間就會把房子賣掉，繳完房地合一稅的淨利來進行分利。不過會被誘導當人頭戶的借貸戶特性通常是：
- 還款繳息能力偏低，但戶頭突然有大量的資金，與薪資收入不相符。
- 買賣契約與貸款契約簽名字跡不同。
- 特定人於貸後代理提領大額現金，但無法證明與借貸人的關係。
銀行會依3個面向來判斷人頭戶：
- 擔保品方面：新建案突然有多筆建案都在近期成交來辦理貸款；如果是中古屋，短期內多次買進賣出。另外以地緣性判斷，購買的房屋地址與戶籍地或工作地不同，銀行會合理懷疑房屋並非自用。
- 保證人方面：同一個人擔任多筆房貸保證人。
- 借款人方面：借款人的頭期款資金來自第三人，但無法佐證與對方的關係；或借款戶戶頭突然有大筆資金，和薪資所得並不對稱。
由於財政部發現新貸戶的族群申請新青安房貸的房屋並非自用，卻在短期內出售或者出租，因此對於「建物謄本異常」、「疑似人頭戶」與「疑似資金流向異常」等方向進行追查，並且規定不可以拿來作為出租、投資或借名登記等其他使用，違規者除了歸還補貼外，政府也會追回其他非自住稅額，以及無法以自用房產來交易。
因此有以下防範措施(針對人頭戶借名登記)：
- 貸前審核：
- 銀行審核借款人是否為「投資客」(例如短期內不斷買進賣出)或「人頭戶」，落實「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」。
- 未辦保存登記建物：通常為老屋、木造建築、頂樓加蓋、違章建築等，這樣類型的建物沒有地政事務所核發的權狀，只有房屋稅籍，俗稱未辦保存登記的建物，有持有這樣的建物也不符合申請條件。
- 貸後管理：
- 建物或土地謄本：
- 檢查是否有禁制所有權不得移轉或處分的預告登記
- 確認是否有信託(包含自益或他益信託)給第三人
- 查看是否有設定私人抵押權給第三人
- 不動產購價回查
- 檢查是否為本人繳款
- 自住切結書：113/6/27後申請的新戶要簽自住切結書，否則會有違規處理，處分為終止利息補貼、要求返還自違規事實發生日起已撥補之補貼利息以及重新核定貸款條件。而舊戶違規處理會依個案情形斟酌處理。
- 每人限貸一次：112/8/1以後經銀行核貸本優惠貸款者，自113/6/27起，不得再次申貸新青安優惠貸款。
- 財政部：查核是否有租賃所得以及租金支出特別扣除額
- 公股銀行提供新青案貸戶的房屋門牌地址
- 內政部協助查核是否申請租金補貼
.png)