央行針對購屋貸款，在今年6月中祭出第6波信用管制（又被稱作「央行限貸令」）。央行這波打房政策再次限縮購屋民眾的貸款成數，全謹代書事務所為此精心整理了一份「央行第6波信用管制措施」重點摘要&案例解析，一起往下看吧！
第六波信用管制措施
實施時間：2024/06/14
規範更新：自然人在「6都（台北、新北、桃園、台中、台南、高雄）＋新竹縣、新竹市」辦理第二屋房貸時，貸款成數由原先的7成調降至最多6成，並且無寬限期！
手段目的：央行針對特定銀行放款業務，透過控制資金流向與流量，以抑制投機性的資金需求。也就是說，央行透過選擇性信用管制這樣的貨幣政策，讓銀行業者在放款給民眾時需要更嚴格審查條件，投機客更難貸到款，藉此達到打房的效果。
影響範圍：雖然央行志在打房，但限縮購屋貸款成數此舉也讓「換屋族」必須多準備一些自備款，而「交屋族」可能面臨資金缺口。（註：針對換屋情況，若是先買後賣，並跟新買房屋的貸款銀行切結表示一年內會將原舊屋出售，則仍可辦理8成房貸；若一年內未出售，則可能被貸款銀行追討回去）
p.s.「666」法則：第6波信用管制規定在6都+新竹縣市貸款購買第二屋，貸款成數最高6成！
| 央行第6波信用管制措施 | ||
|---|---|---|
| 貸款項目 | 假日價2024年6月16日生效 | |
| 公司法人 | 第1戶住宅貸款 | 假日價4成，無寬限期 |
| 第2戶以上住宅貸款 | 4成，無寬限期 | |
| 自然人 | 第3戶房貸 | 4成，無寬限期 |
| 第4戶房貸 | 4成，無寬限期 | |
| 高價住宅房貸 (鑑價或買賣價金視地區別，臺北市7000萬、新北市6000萬、其餘縣市4000萬以上) |
4成，無寬限期 | |
| 特定地區第2戶房貸 (六都＋新竹縣、新竹市) |
6成，無寬限期 | |
| 購地貸款 (都市計畫區內住宅區、商業區土地) |
5成，保留1成工程款 需檢附具體興建計畫，並切結於一定期間內動工興建 |
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| 餘屋貸款 (屋齡5年內仍維持建築物所有權第一次登記) |
4成，無寬限期 | |
| 工業區閒置土地抵押貸款 (經聯徵查詢為經濟部管轄工業區閒置土地公告清冊所列之土地) |
4成，符合以下之一者除外： ->抵押土地已動工興建開發 ->借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫，並切結於1年內動工興建開發 |
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Q1：怎樣算第6波信用管制中的二屋啊？只要是我名下的第二間房就算嗎？
A1：這裡的二屋，指的是「有第二筆購屋貸款」，而不是有第二間房子！儘管你名下有十間房子都不是大問題，重點是有沒有其中一間是「尚」有購屋貸款的？(若已還清貸款且塗銷抵押設定則不計入）若有的話，那麼下一次貸款買房，就會受到第六波信用管制措施限制，貸款最多僅能貸6成，且無寬限期等。
Q2：我用「裝修貸款」的名義向銀行借貸，是不是解套這波信用管制的方法？
A2：不！請放下這大膽的想法，這波管制措施抓得非常嚴格！可能有民眾會心存僥倖，想透過房屋增貸週轉金、信用貸款等先把錢借出來，以生活費的名義存進戶頭，但若這筆錢實際流入房市（例如父母原本是借週轉金，但轉手借給子女買房），銀行則會要求提供資金源頭，經查核可能被視為更改資金用途，最嚴重會被通知原貸款銀行收回借出的款項，再另外被銀行扣除房貸額度！
透過模擬情境了解新政策
自從第6波信用管制上路，銀行對於購屋資金來源審查日益嚴格，舉例來說：
小明對買房見解獨到，除了父母在小明成年時無償贈與小明位於宜蘭的透天厝（長期出租給當地衝浪業者作為背包客棧），3年前剛升上經理職位，便向銀行貸款買下位在台南的一間獨棟別墅，計劃退休後要在台南慢活，度過悠閒的人生下半場。
然而，今年7月小明總算要和交往多年的真命天女步入婚姻，因此決定在台北市貸款再買下一間專屬於兩人的家。此時小明需要注意下列幾項條件……
一、自備款資金來源必須交代明確：
二、房貸不能用來買房（不能以房買房）
資金用途代碼補充說明：１＝購置不動產、２＝購置動產、３＝企業投資、４＝週轉金
結論
第六波信用管制措施上路，貸款買二屋則需要事先準備好4成的自備款，且自備款的來源會經過銀行端嚴格審查，雖對於買房民眾來說有些不便，但為了穩健的房市還是必須遵守規範喔！
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